Conozca cómo operan los delincuentes:

En agencias bancarias:

Suplantación de empleados

Sacapintas

Qué hacer frente a un asalto en agencia

Recomendaciones generales

 

En cajeros automáticos:

Loop libanés

Cambiazo

 Recomendaciones generales

 

En Internet y call centers:

Banca Electrónica

Cookies

Memoria caché del navegador web

Phishing

Scam

Spyware

Virus Informáticos

Bulos (Hoax)

Alerta de Seguridad

Recomendaciones generales

 

 

CONOZCA COMO OPERAN LOS DELINCUENTES

 

EN AGENCIAS BANCARIAS

 

SUPLANTACIÓN DE EMPLEADOS

En esta modalidad, los delincuentes se hacen pasar por empleados del Banco y ofrecen servicios “especiales o diferenciados” para apoderarse del dinero que el cliente va a depositar o retirar.

Una de las maneras en que operan los estafadores es diciéndole al cliente que no es necesario que haga la cola para depositar. Se hacen pasar por un amigo de un cajero, subgerente o empleado del banco facultado para recibir el depósito. El incauto llena las papeletas, entrega el dinero y se queda esperando que le regresen el comprobante.

Las oficinas son sitios públicos, de libre acceso, por lo que es imposible controlar quién entra. Por ello, es importante que usted esté atento y evite este tipo de estafa.

Algunas recomendaciones:

Deposite el dinero en efectivo solo en las ventanillas destinadas para ello. Los empleados del Banco jamás le pedirán que lo realice en un sitio distinto.

  • Cuando deposite una suma considerable de dinero en efectivo, no lo haga evidente.
  • Procure tener lista la papeleta de depósito antes de llegar al Banco.
  • Reconozca el uniforme del personal del Banco, para que no lo sorprendan personas que dicen ser empleados.
  • Si observa algo extraño, favor notifique al personal de seguridad

 

SACAPINTAS

La manera de actuar de los delincuentes, en este caso, implica seleccionar primero a una víctima, generalmente una persona que ha solicitado una gran suma de dinero en efectivo. Luego, sin que esta se percate, uno de ellos la “marca” con algún distintivo, como polvo de tiza o una pequeña mancha de mostaza en la espalda. De esta manera, el cómplice que permanece fuera de la agencia puede identificar a la víctima para perseguirla a pie, en motocicleta o en auto, buscando el sitio y momento apropiados para asaltarla.

Características:

  • Las bandas operan en equipos organizados: mujeres, niños y hasta personas de avanzada edad.
  • Los delincuentes se filtran en el entorno financiero como clientes.
  • Existe mayor frecuencia de ataque a clientes de agencias ubicadas en centros comerciales, por la facilidad que tienen para confundirse en el entorno.

Algunas recomendaciones:

  • Evite retirar montos altos de dinero en efectivo. Si debe hacerlo, vaya acompañado o contrate los servicios de una compañía de transporte de valores.
  • Si retira o deposita fuertes sumas de dinero, manténgalo en reserva.
  • Prefiera el cheque para realizar sus transacciones. Utilice el cheque certificado o de gerencia.
  • Utilice las herramientas de transferencias que evitan el uso de efectivo: si realiza un traspaso a cuentas de terceros, hágalo desde cualquier cajero automático. Para las transferencias interbancarias, utilice los kioscos de auto consulta o Internet.
  • Evite adoptar una rutina en horarios y rutas para ir y regresar del Banco.
  • Mientras espera ser atendido o sale de la agencia, observe a su alrededor para detectar si alguien lo está mirando atenta y detenidamente.
  • Si nota la presencia de personas extrañas al interior de la agencia que lo están observando y/o siguiendo, informe y solicite apoyo al guardia.
  • Consulte con su Ejecutivo de Negocios acerca de los diferentes servicios, medios y alternativas tecnológicas para realizar operaciones bancarias que le permitan evitar el retiro de fuertes sumas de dinero en efectivo.

Alternativas al uso de efectivo:

  • Cheques de gerencia. 
  • Certificación de cheques.
  • Transferencias interbancarias.
  • Transportación de valores.
  • Cajeros automáticos, autoservicios y otros similares.
  • Convenios con personas jurídicas para el uso del servicio del pago de roles a empleados a través de acreditación directa en cuentas.
  • Internet para pagos y transferencias.

 

QUÉ HACER FRENTE A UN ASALTO EN AGENCIA

Si usted se encuentra en el Banco al momento de producirse un asalto, trate de mantener la calma y de no intervenir en el curso de la acción.

Algunas recomendaciones:

  • No corra riesgos, haga exactamente lo que le indiquen.
  • No coopere con los delincuentes ni les entregue información voluntariamente.
  • No trate de intervenir o de oponer resistencia. Si porta armas, no intente utilizarla.
  • Después que termina el atraco, debe seguir las instrucciones del personal de la oficina bancaria.
  • Debe saber que:
  • Tendrá que permanecer en la oficina hasta que lleguen las autoridades y le tomen la debida declaración.
  • No toque nada del sitio del suceso.
  • En la medida de lo posible, no hable ni comente lo ocurrido con otros clientes hasta declarar frente a las autoridades.
  • Puede ser citado posteriormente por las autoridades que realizan la investigación.

 

RECOMENDACIONES GENERALES

Tenga presente que los delincuentes buscan víctimas en los alrededores de los locales e instituciones bancarias, o en sus mismas oficinas.

Los delincuentes aprovechan las oportunidades que puede proporcionar el contexto del sitio en donde está ubicada una oficina bancaria, cajero automático o ventanilla externa.

Ponga atención a lo que ocurre a su alrededor.

Desarrolle hábitos seguros en sus operaciones y transacciones bancarias.

Los delincuentes seleccionan como víctimas a las personas con actitud desprevenida.

Proyecte una imagen segura: camine con confianza y decisión, pendiente de lo que ocurre a su alrededor.

 

Antes de entrar a la oficina

Si lleva consigo cantidades altas de efectivo, trate de ir acompañado por otro adulto.

En la medida de lo posible, trate de no ir con niños pequeños a la oficina.

Si usted ve algo raro o fuera de lo común en o cerca de la agencia, no ingrese a ella.

Observe primero que todo está en orden.

Si tiene que hacer depósitos de cantidades grandes de efectivo, no lleve el dinero en bolsas plásticas o de papel. Es preferible un maletín ejecutivo o cartera.

 

En la oficina

Solo entregue dinero a los cajeros, frente a sus ventanillas correspondientes.

Si alguien lo aborda, pida el nombre y verifique su identidad con el carnet de identificación. Los empleados portan identificaciones a la vista y uniforme.

Conozca a los empleados de la oficina, así será más difícil que caiga en trampas.

Si va a recibir cantidades altas de efectivo, solicite otros servicios alternativos.

Si recibió dinero de un cajero, cuéntelo y de inmediato guárdelo.

No se aparte de la ventanilla con grandes sumas de dinero en las manos, a la vista de todos los clientes.

Al área pública de algunas oficinas acuden personas para realizar compra o venta de divisas. Estas transacciones, al margen de las operaciones oficiales, pueden ser origen de estafas o fraudes. Si usted va la oficina a cambiar dinero por otra moneda extranjera, hágalo solo con los cajeros y operadores de la institución financiera.

 

Al salir de la oficina

Las puertas y alrededores de las oficinas son sitios preferidos por los estafadores. Por ello:

Si una persona desconocida lo aborda para pedirle que le cambie un cheque o un billete de alta denominación, le ofrece en venta relojes o joyas, le enseña un fajo de billetes, le señala dinero caído en la calle o acera, no preste atención ya que generalmente estas acciones son el inicio de una estafa.

Si existe una situación de desorden público, un pleito en la calle, una persona con crisis de epilepsia o desmayada en el piso, rodeada de transeúntes, etc. siga de largo. Estos incidentes pueden ser simulados para aglomerar a personas y así sustraerles sigilosamente carteras, billeteras o prendas.

 

EN CAJEROS AUTOMATICOS

 

LOOP LIBANÉS

Esta modalidad de acción consiste en que el delincuente coloca hilo dental, u otro objeto similar, en la lectora de tarjeta del cajero automático. Así, cuando el cliente ingresa la tarjeta, el cajero automático no detecta su presencia y la retiene sin pedirle la clave al usuario.

En ese momento, el delincuente entra en acción y le explica al cliente que debe ingresar tres veces su clave para que la tarjeta le sea devuelta, cosa que nunca ocurre. Una vez que el cliente se aleja del cajero, el delincuente procede a retirar el hilo dental y la tarjeta de la boca de la lectora. Gracias a la clave, que tuvo ocasión de observar en tres ocasiones, procede a realizar retiros de la cuenta del cliente.

Recomendación:

Nunca ingrese su clave si el cajero automático no se lo pide.

 

CAMBIAZO

La técnica del cambiazo consiste en sustituir la tarjeta del cliente por otra. Cuando la persona se acerca a un cajero automático para realizar una transacción, antes de que ingrese la tarjeta, el delincuente se la quita con la excusa de limpiársela o lo distrae con cualquier motivo, en ese momento, cambia la tarjeta por otra.

El cliente ingresa esta otra tarjeta y digita su clave. Como no corresponde a la “nueva” tarjeta, esta es retenida por el cajero como medida de seguridad (el aparato no la devuelve si se ingresa una clave errónea en reiteradas ocasiones). El delincuente, que tiene la tarjeta del cliente, conoce ahora la clave secreta que pudo observar. El cliente, por su parte, cree que su tarjeta está segura porque el cajero se la retuvo, sin embargo, la tarjeta retenida por el cajero no es la suya.

Recomendación:

  • Cuando usted ingrese la clave en un cajero automático, asegúrese de que nadie lo esté observando.
  • No reciba ayuda de nadie.

 

RECOMENDACIONES GENERALES

  • Recuerde que su seguridad es la primera prioridad.
  • Si observa una situación irregular o que puede estar en peligro, no realice la transacción.
  • Memorice su clave secreta de acceso. No la escriba en la tarjeta u otros documentos que porte consigo.
  • No use claves fáciles de adivinar, como el año de la fecha de su nacimiento.
  • No permita jamás que su clave sea observada por extraños, exija que la persona de atrás respete la línea demarcada de espera de turno.
  • Nunca dé la clave de acceso secreto a otras personas, aunque sean funcionarios policiales o bancarios.
  • No entregue su tarjeta a nadie. Las tarjetas son de uso personal, e intransferibles.
  • Si pierde o extravía su tarjeta de cajero automático y/o crédito, notifique de inmediato al Banco para anularla.
  • Decida y planifique a cuál cajero automático quiere acudir. Para su elección, tenga en cuenta los siguientes elementos:
  • Escoja cajeros automáticos en sitios vigilados y bien iluminados.
  • Evite cajeros automáticos que estén en esquinas.
  • Descarte aquellos que están escondidos, tapados por plantas ornamentales, muros, barreras, etc.
  • Observe y verifique que no haya personas sospechosas o en actividades raras cerca del aparato.
  • Si ve algo extraño, vuelva más tarde o acuda a otro cajero automático.
  • Tenga listos todos los elementos necesarios para realizar su operación: su tarjeta en la mano y su clave secreta, memorizada.
  • Si al comenzar su operación, alguna otra persona se encuentra muy cerca de usted, pídale que se retire hacia atrás.
  • Si no lo hace, es preferible que usted no efectúe la transacción y se retire del sitio
  • Verifique que no estén obstruidas las ranuras para introducir la tarjeta.
  • Al realizar la transacción, utilice su cuerpo como barrera para que otras personas en la cola o presentes no puedan ver cuando usted digita su clave de acceso o cuánto dinero está retirando.
  • Llévese los comprobantes con usted. No los bote en papeleras cercanas.
  • Si sacó efectivo, sin darse la vuelta, guárdelo y váyase del sitio.
  • Nunca acepte ayudas, consejos o asistencia de otra persona que esté en la cola o cerca.
  • Mientras hace su transacción, no deje de estar pendiente de su entorno.
  • Si observa que cerca del cajero automático hay vehículos estacionados con personas adentro, no realice la transacción.
  • Al terminar su transacción, cerciórese de que no lo están siguiendo. Si constata que un vehículo lo sigue, trate de llegar hasta un puesto policial o zona comercial con vigilancia. Prenda y apague luces, grite, llame la atención.
  • Si antes o después de realizar su transacción, es sometido por delincuentes armados, mantenga la calma, haga lo que le pidan, pero no revele información que no le han solicitado.
  • Al terminar la transacción y retirar dinero, tenga las llaves de su vehículo en la mano, de modo que no pierda tiempo cuando lo aborde.
  • Si utiliza un cajero automático desde su vehículo, cerciórese de tener bien cerradas las puertas y ventanas que no necesita utilizar.
  • En caso de algún problema o robo en el área del cajero, notifique a la policía y en la agencia bancaria.
  • Verifique la parte posterior del recibo, tiene muy buena información de seguridad.

 

BANCA ELECTRÓNICA

Almacenamiento de claves en computadores

Los navegadores ofrecen a sus usuarios la posibilidad de guardar las claves y contraseñas de los sitios web que las requieren, quedando estas almacenadas en la memoria del computador. Esta facilidad es crítica si el acceso a ese equipo es compartido por varias personas.

Recomendación:

Nunca guarde las claves y contraseñas, especialmente si el computador es accesible por varias personas (cibercafés, puestos de trabajo, etc.).

 

COOKIES

Los cookies son pequeños archivos de texto que guardan datos sobre sus visitas a páginas web, para que en posteriores visitas estas le puedan ofrecer información, datos y ofertas que se ajustan a su perfil o intereses. En estos archivos se almacena su número de usuario y clave, por lo que si alguien accede a ellos, podría utilizar los datos almacenados. 

Recomendación:

Compruebe los cookies existentes en su disco duro y elimine los que puedan contener información confidencial (nombre, teléfono, claves, etc.). Deshabilite los cookies e impida su descarga.

 

MEMORIA CACHÉ DEL NAVEGADOR WEB

Esta memoria almacena las páginas web que usted ha visitado recientemente, para que acceda a ellas de manera casi inmediata. En ocasiones, esto puede provocar que lo que usted vea a través del computador no sea la última versión almacenada en el servidor del Banco.

Recomendación:

Marque en su navegador la opción de "actualizar contenidos cada vez que se visita la página", y elimine semanalmente todos los archivos de la carpeta de archivos temporales de Internet.

 

PHISHING

Es una técnica que utiliza diversos métodos (emails, páginas web, chat, etc.) para direccionar a la víctima a una página web y convencerla de que está en la página del Banco. Se utiliza para obtener información confidencial del usuario y sus cuentas, como números de su tarjeta de crédito, identificadores de usuarios, contraseñas, etc.

Algunas recomendaciones:

  • Nunca entregue información personal o financiera en respuesta a un e-mail.
  • No utilice enlaces (links) incorporados en e-mails o páginas web de terceros.

 

SCAM

Es la captación de personas por medio de correos electrónicos, chats, etc. Empresas ficticias le ofrecen trabajar desde casa y con altos beneficios. Sin saberlo, la victima está lavando dinero obtenido por medio del phishing (procedente de estafas bancarias).

Algunas recomendaciones:

Ignore y elimine los mensajes cuyo contenido hagan referencia a estos anuncios de supuestas oportunidades de trabajo.

 

SPYWARE

Son programas espía que recopilan información de un computador sin consentimiento de su propietario. Puede presentarse en las modalidades de keylogger, eventlogger, y screenloger.

Keylogger: son rastreadores de teclado que se utilizan para registrar toda la información digitada por el usuario atacado. Mediante esta técnica es posible detectar los datos que tecleó un usuario al acceder a su cuenta bancaria.

Eventlogger: software para espionaje que disfraza los eventos que ocurren en el sistema operativo.

Screenlogger: código malicioso que captura las imágenes de la pantalla.

Algunas recomendaciones:

  • Evite la instalación de software desconocido, algunos ejemplos de programas conocidos que instalan software espía son Gator, KaZaa o Bonzi Buddy.
  • Preste especial atención cuando realice descargas de programas, y en caso de duda no permita esta descarga en aquellos sitios que no son de su plena confianza.
  • Existen herramientas en línea para verificar la existencia de spyware, como la que ofrece gratuitamente Webroot, Panda Active Scan, entre otros.
  • Instale programas especializados en eliminar spyware como Spybot Search & Destroy (gratuito) o Spysweeper (pagado).

 

VIRUS INFORMÁTICOS

Son programas informáticos que se instalan en el computador sin conocimiento del usuario. Se transmiten camuflados en archivos Microsoft Word y Excel, entre otros.

Algunas recomendaciones:

  • Nunca abra archivos sospechosos adjuntos a un correo electrónico.
  • Instale en su computador un antivirus que se ejecute cada vez que arranque su computador. Ejecute un barrido periódico del antivirus en su computador.
  • Actualice su antivirus con las últimas definiciones.
  • Preste especial atención cuando realice descargas de programas, y en caso de duda no permita esta descarga en aquellos sitios que no son de su plena confianza.
  • Existen diversos archivos que pueden estar infectados con virus, desconfíe de aquellos cuyas extensiones sean de tipo .exe, .com, cmd y .bat.
  • No contribuya a la difusión de virus mediante el reenvío de correos electrónicos con archivos adjuntos infectados.

 

BULOS (HOAX)

Son correos electrónicos que comunican ciertos rumores falsos con el único objetivo de transmitirse y aumentar la información de "baja calidad" que circula por Internet. Potencialmente no son demasiado dañinos, pero no contribuya a su propagación a pesar de sus amenazadoras consecuencias.

 

ALERTA DE SEGURIDAD

Recientemente han sido detectados e-mails fraudulentos enviados a clientes de varias entidades financieras, solicitando sus datos o claves de acceso a la Banca Electrónica.

Recomendaciones para evitar ser víctima de un fraude:

Nunca atienda solicitudes de claves que le lleguen a través de correo electrónico.

Su usuario, contraseña, clave de tarjeta, e-key, firma, etc. son datos de carácter personal y estrictamente confidenciales, solo deben ser utilizados para el acceso a los servicios que le ofrece el Banco Pichincha.

Desconfíe de cualquier toma de datos personales realizada a través de Internet, en nombre del Banco Pichincha, y fuera de su sitio web seguro. Ante cualquier duda de la veracidad de los datos pedidos o autenticidad de las páginas visitadas, contáctese de inmediato con el Banco Pichincha por los canales establecidos.

El Banco Pichincha no le requerirá información que ya deba estar en su poder.

• No dé nunca información personal o financiera en respuesta a un e-mail.

• No utilice los enlaces incorporados en e-mails o páginas web de terceros.

El Banco Pichincha posee un certificado emitido por una autoridad certificadora internacional (Verisign Inc.). Este certificado garantiza que realmente se ha conectado con el Banco Pichincha y que los datos transmitidos son cifrados. Usted podrá verificarlo pinchando sobre el candado que aparece en la parte inferior derecha de su navegador.

Conexiones Seguras SSL: El Banco Pichincha dispone de un sistema de seguridad que garantiza la integridad y la confidencialidad de los datos que se intercambien entre el cliente y el Banco. Toda la información sensible es transmitida por la red encriptada mediante protocolo SSL y claves de 128 bits. Este sistema impide que terceras personas puedan ver o modificar dichos datos.

 

RECOMENDACIONES GENERALES

  • Elimine correos electrónicos no solicitados o de dudosa procedencia.
  • Nunca abra archivos adjuntos sospechosos.
  • Nunca abra vínculos a páginas web desconocidas (phishing).
  • Rechace aquellos archivos de chats o grupos de noticias que no haya solicitado.
  • Ejecute un barrido periódico del antivirus en su computador.
  • Instale en su computador un antivirus que se ejecute cada vez que arranque su computador.
  • Actualice su antivirus con las últimas definiciones.
  • Sea prudente al visitar sitios web desconocidos, sobre todo si le invitan a que descargue de la red archivos y programas.
  • No instale en su computador programas de los que no conozca su origen.
  • Realice periódicamente copias de seguridad de sus archivos.
  • Asegúrese de que la página por la que navega pertenece a quien realmente usted cree. Compruebe su dirección y verifique que coincide con la información entregada.
  • Si la página dispone de un certificado digital, compruebe si está vigente y si realmente certifica a la empresa propietaria de la página o si se trata de un certificado manipulado.
  • Preste especial atención y cuando realice descargas de programas, y en caso de duda no realice esta descarga en aquellos sitios que no son de su plena confianza.
  • Actualice su ordenador personal con las últimas actualizaciones de seguridad recomendadas por el fabricante.
  • Proteja su ordenador personal con un software antivirus actualizado.
  • En caso de utilizar conexiones con tarifa plana (por ejemplo ADSL y cable) para su conexión a Internet, apague el computador una vez terminada su sesión para así evitar la exposición de su equipo a posibles ataques informáticos.
  • Instale y mantenga siempre al día y activo un firewall.
  • Si su conexión a Internet es a través de su línea telefónica habitual, revise como mínimo una vez al mes el acceso telefónico a redes para eliminar aquellas que usted no generó.
  • Compruebe que en las páginas web en las que deba introducir información confidencial, son lugares seguros (con los íconos del candado y/o la llave) y que empiezan por https:

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